Большинство новых стартапов сферы открытого банкинга небольшие и редко сразу привлекают внимание финтех-гигантов, предпочитающих инвестировать в уже достигшие успехов продукты или покупать их. Британское общество OBIE в 2022 отметило рубежи в 5 миллионов платежей через открытый банкинг за 1 месяц, 1 миллиард вызовов API с открытия систем открытого банкинга и 6 миллионов активных пользователей. Ранее исследовательское агентство Marketing Means провело опрос и установило, что 64% пользователей считают открытый банкинг полезным сервисом, помогающим экономить и копить средства.

Это не столько экономически разумно (digital позволяет сокращать некоторые капитальные затраты), сколько жизненно необходимо с точки зрения ожиданий клиентов. Роботизация — автоматизация финансовых процессов с использованием роботов и компьютерных программ. Например, использование роботизации в банках сократило время процесса приема заявок от клиентов, упростило и ускорило процедуры оценки рисков клиентов, снизило число банковских отделений и так далее. В перспективе банки стремятся к тому, чтобы люди в офисах решали лишь нестандартные задачи клиентов, выходящие за рамки машинных алгоритмов, а основные продукты и услуги получали онлайн. Финтех — активно развивающаяся отрасль на стыке финансовых сервисов и, собственно, технологий.

Высокопоставленные, «привилегированные» пользователи — отдельная головная боль безопасников. Они имеют доступ к самой важной информации, при этом зачастую не любят, когда их обременяют правилами ИБ. Количество ТОП финансовых технологий предлагаемых продуктов для защиты и контроля привилегированных пользователей, Privileged Access Management (PAM) свидетельствует о том, что эта проблема будет еще очень долго среди наиболее актуальных.

Модели Цифровых Банков

Сейчас в нем принимают участие 13 банков, 600 человек и 30 торговых предприятий. В 2024-м число участников тестирования технологии будет расширено, а в 2025 году цифровой рубль может стать доступен всем желающим. 2024-й станет решающим для проекта перед принятием решения о его масштабном запуске.

• Научитесь создавать инструменты для принятия управленческих решений и получите базу в области больших данных.
• Запуск платежных QR-кодов и Pay-сервисов от банков и технологических компаний является относительно уникальным для России трендом и в будущем году противостояние между разными провайдерами в этой сфере только усилится, отмечает Кривошея.
• Она позволяет физическим лицам переводить денежные средства между счетами разных банков по простому идентификатору (номер телефона), а магазинам — принимать безналичные платежи с помощью QR-кода без использования банковских карт.
• Биометрия — этот термин объединяет технологии, позволяющие распознавать пользователя по биометрическим данным (отпечатку пальца, сетчатке глаза, изображению лица и так далее).
• В целом бизнес, включая банки, страховые компании и e-commerce, понимает, что за финансовыми технологиями будущее.

Величина премии за контроль составила 28,3% (из перечня премий за контроль, публикуемого агентством MERGESTAT, как медианное значение по сделкам среди банков). Таким образом, величина ориентировочной стоимости Тинькофф Банка — это произведение рублевой капитализации TCS Group на долю прибыли АО «Тинькофф Банк» в прибыли TCS Group и на величину премии за контроль, увеличенной на единицу. Акции компании TCS Group Holding PLC, главным активом которой является Тинькофф Банк, торгуются на Лондонской бирже.

Перспективы Финтеха На Российском Рынке

В июле Visa заключила сделку по покупке британского финтех-стартапа Currencycloud. Стартап разработал облачную платформу, которая позволяет банкам и другим финансовым учреждениям оказывать услуги обмена валюты, включая уведомления о валютных операциях, мультивалютные кошельки и управление виртуальными счетами. С одной стороны, по степени развития платежных систем, цифрового банкинга, программ финансового планирования Россия обошла многие страны. Многие россияне, выехав за рубеж, с удивлением узнают, что далеко не везде даже в Европе можно расплатиться банковской картой. Многие российские банки уже встроили в свои приложения инструменты финансового планирования, что также доступно далеко не во всех странах, говорит Попов.

Оценить стоимость рынка необанков России даже приблизительно очень сложно. Одна из причин кроется в принципиальных отличиях моделей работы необанков и отсутствии открытой и сопоставимой бухгалтерской отчетности у большинства из них. В пятую модель включаем цифровые банки, функционирующие как независимые стартапы и, одновременно, самостоятельные юридические лица. Это «банк в мессенджерах», резидент Сколково, использующий лицензию банка-партнера ТКБ Банк. Претендент на участие в пятой модели в будущем — вышеупомянутый Рокет (ранее Рокетбанк). Далеко не все выбранные необанки представляют собой самостоятельные экономические субъекты.

Искусственный Интеллект И Большие Языковые Модели

По мнению Кривошеи, технология сейчас находится на пике хайпа, поэтому банки будут проводить большое количество экспериментов с ней. Уже сейчас свою LLM создал Сбербанк и открыл к ней доступ сторонним разработчикам. «Банки не просто позволяют подписаться на платежи у себя в приложении, но расширяют возможности за счет разных способов переноса платежей из других приложений. По ее словам, такие возможности есть в мобильных банках ВТБ и Тинькофф Банка. Приложение от ВТБ позволяет перенести платежи по счетам из другой кредитной организации — для этого достаточно загрузить фото или файл чека проведенной операции в другом банке. Тинькофф Банк предлагает инструмент отправки реквизитов платежа по номеру телефона клиенту банка.

ЕБС применяется для дистанционного и очного распознавания личности гражданина, заменяя привычные документы. Чтобы сдать биометрические данные, нужно прийти в банк с паспортом и карточкой СНИЛС. ЦБ прорабатывает законодательную базу для эффективного функционирования проекта. Удаленная идентификация клиента будет осуществляться через портал https://www.xcritical.com/ госуслуг. Точка Банк отказался принимать участие в опросе Bloomchain и ориентир его стоимости был косвенно рассчитан как вторая часть совместной сделки по покупке Рокетбанка и Точка Банка в приведенных ценах на конец 2018 года. Технологии ИИ уже сейчас могут сократить расходы большинства традиционных и технологических компаний на 45-50%.

Единственная технология, составившая им конкуренцию по индексу значимости, — биометрия — занимает третье место в рейтинге мировых исследований финтеха. В декабре 2017 года Банком России запущен проект «Маркетплейс» — электронный канал реализации финансовых продуктов. Ассортимент проекта будет включать банковские вклады, государственные и корпоративные облигации, паи паевых инвестиционных фондов (ПИФ), ОСАГО и ипотечные кредиты.

Примечательно значительное совпадение списка топ-технологий в российском и международном рейтинге, что обусловлено схожими потребностями, сформировавшимися в финансовом секторе в России и за рубежом. Отношение затрат к выручке (CIR) не демонстрирует различий между необанками и традиционными банками. Выделяется опять Модульбанк, его издержки наиболее высокие по сравнению с доходами из представленных банков. По ним не заключалось сделок купли-продажи, отчетности в открытом доступе также нет, так как Сфера является финтех-продуктом ФГ БКС, а ДелоБанк — филиалом СКБ Банка. Биометрия — этот термин объединяет технологии, позволяющие распознавать пользователя по биометрическим данным (отпечатку пальца, сетчатке глаза, изображению лица и так далее).

Место России На Мировом Рынке Финтеха И Показатели Вовлеченности

Кроме того, в конце сентября 2015 года Рокетбанк был куплен ХМБ Открытие за 300 млн рублей. Просто Банк раскрыл собственную оценку стоимости в рамках диапазона 600–900 млн рублей (она рассчитана путем применения мультипликатора к первоначальным инвестициям и корректировки на количество клиентов). За ориентировочную оценку была принята средняя стоимость в рамках диапазона — 750 млн рублей. Мы проанализировали массив данных из финансовых результатов, сумм состоявшихся и планируемых сделок, инвестиционных вложений, информации самих компаний и других участников рынка, и составили обобщающую карту. Однако стоит помнить, что отсутствие единства первичных данных не позволяет суммировать результаты оценок, а каждый отдельный игрок не может восприниматься как арифметически рассчитанная доля от общего.

Пока чаще всего такие системы «работают» роботами-консультантами, довольно низкоуровневыми, при всякой нештатной ситуации переключающими на оператора. До полной замены сотрудников на роботов далеко, но прогресс в этой сфере очевиден, в некоторых банковских филиалах уже даже пробуют применять человекоподобные программно-аппаратные системы для работы с клиентами. Начиная проект стоит учитывать также, что ко времени его завершения новое ядро банковской системы может стать уже немного устаревшим, поэтому стоит сразу закладывать в него возможность модернизации. Классическому финсектору, обремененному унаследованными (порой с очень давних годов) системами и требованиями регуляторов, теснимому на многих направлениями стартапами от финтеха, приходится нелегко. Прогнозов относительно того, какие технологические тенденции будут определять развитие банковского сектора немало. Суммируя, можно выделить три главных направления совершенствования финансовых ИТ в 2023 г.

За нами изначально было преимущество — в технологиях, скорости и подходе к взаимодействию с клиентами в целом. Постепенно банки уходят от физических каналов взаимодействия с клиентами к цифровому и мобильному обслуживанию. Развивается специализированное ПО, дающее возможность третьей стороне интегрировать свои решения с банковскими платформами. Без искусственного интеллекта ни один список тенденций развития сейчас не обходится.

Банк 131 появился только в 2019 году, получив лицензию ЦБ на осуществление банковской деятельности. Основатель банка в качестве уставного капитала внес 340 млн рублей.Больше никаких количественных показателей, свидетельствующих о стоимости, не известно. О Рокетбанке (превратившемся недавно в техкомпанию Рокет) почти ничего не известно с точки зрения данных для оценки стоимости необанка. Единственная доступная информация — фактическая сделка по покупке платежной системой Qiwi бренда и технологий Рокетбанка и Точка Банка на общую сумму 700 млн рублей во второй половине 2017 года.

Финансовая сфера — не исключение, огромное количество трендов ее развития — по сути варианты применения ИИ. Модернизация Core-систем — занятие сложное, дорогостоящее, да и рискованное. Имеющиеся сейчас инструменты тестирования кода, создания новых приложений «без кодирования» (low-code), позволяют сделать процесс менее мучительным. Что-то можно перенести в облако, но надеяться на него, как на панацею, не стоит — банковские системы слишком сложны и велики.